Mutual Fund में निवेश करने के तरीके क्या है?
यह है एक करोड़ के फंड की कैलकुलेशन
अगर आप 10 साल की एसआईपी से एक करोड़ रुपये की राशि जुटाने की योजना बना रहे हैं, तो आप एन्युअल स्टेप-अप को 20 फीसदी पर रख सकते हैं। एसआईपी कैलकुलेटर (SIP calculator) के अनुसार, यहां 12 फीसदी वार्षिक रिटर्न के हिसाब से आपको 21,000 रुपये की मासिक एसआईपी (Monthly SIP) Mutual Fund में निवेश करने के तरीके क्या है? के साथ शुरुआत करनी होगी। मंथली एसआईपी 21,000 रुपये हो, अनुमानित एन्युअल रिटर्न रेट 12 फीसदी हो और एन्युअल स्टेप-अप 20 फीसदी हो और अवधि 10 वर्ष रखी जाए, तो एक करोड़ रुपये का फंड (Fund of 1 Crore) आप जमा कर सकते हैं। एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार, दस वर्ष बाद कुल निवेश राशि 65,41,588 रुपये होगी और रिटर्न अमाउंट 38,34,556 रुपये होगा। इस तरह आपके पास 1,03,76,144 रुपये का फंड जमा हो जाएगा। इस तरह आप कम अवधि में ही करोड़पति बन सकते हैं।
म्यूचुअल फंड की स्कीम्स में निवेश करना कैसे शुरू करें?
अब म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना इतना आसान और सरल हो गया है कि कोई व्यक्ति अतिरिक्त दस्तावेज़ों के बिना कई फंड्स में निवेश करने के बारे में सोच सकता है। म्यूचुअल फंड में पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों को अपना KYC पूरा करना होगा जो एक बार की प्रक्रिया है। KYC सत्यापन पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए आप किसी डिस्ट्रिब्यूटर या निवेश सलाहकार के पास जा सकते हैं या आप ऑनलाइन ई-KYC कर सकते हैं। KYC म्यूचुअल फंड्स की दुनिया की चाबी की तरह है। अपना KYC पूरा होने के बाद, आप हर निवेश के लिए आगे सत्यापन से गुज़रे बिना किसी भी फंड में निवेश कर सकते हैं।
KYC सत्यापन के बाद निवेश करने के लिए तैयार होने पर, आप किसी म्यूचुअल फंड डिस्ट्रिब्यूटर, रजिस्टर्ड निवेश सलाहकार, स्टॉक मार्केट ब्रोकर, बैंक या किसी अन्य वित्तीय प्रतिनिधि की मदद से निवेश करने का चुनाव कर सकते हैं। लेकिन अगर आप खुद निवेश करना चाहते हैं, तो आप फंड हाउस के नज़दीकी कार्यालय में जा सकते हैं या ऑनलाइन निवेश करने के लिए उनकी वेबसाइट पर जा सकते हैं अथवा किसी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं।
सीधे निवेश करने या किसी डिस्ट्रिब्यूटर के माध्यम से निवेश करने के बीच चुनाव व्यक्तिगत है। अगर आपको खुद अपने निवेश का प्रबंधन करना पसंद है, तो आप बेशक फंड की वेबसाइट या किसी ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर आप सलाह लेना चाहते हैं या आपको निवेश करने में मदद की ज़रूरत है, तो आप किसी प्रतिनिधि के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, जैसे डिस्ट्रिब्यूटर, निवेश सलाहकार, बैंक आदि।
Mutual Fund क्या है? कैसे करें निवेश की शुरुआत? कितनी होगी कमाई?
म्यूचुअल फंड का यह सबसे बड़ा फायदा है कि आप ₹500 या ₹1,000 से भी SIP की शुरुआत कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.
aajtak.in
- नई दिल्ली,
- 04 अगस्त 2022,
- (अपडेटेड 04 अगस्त 2022, 6:53 PM IST)
हम सभी ने म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) के बारे में कभी न कभी तो सुना ही होगा. लेकिन निवेश का फैसला सभी नहीं ले पाते हैं. ये भी सच है कि अधिकतर लोगों को इस बारे में पूरी जानकारी नहीं होती है. ऐसे लोग निवेश करना तो चाहते हैं, लेकिन डरते हैं कि कहीं पैसा डूब ना जाए? आज हम आपके लिए म्यूचुअल फंड से जुड़ी पूरी जानकारी लेकर आए हैं.
क्या हैं म्यूचुअल फंड?
म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है, जो AMC यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनीज ऑपरेट करती है. इन कंपनियों में कई लोग अपने पैसे निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड द्वारा इन पैसों को को बॉन्ड, शेयर मार्केट समेत कई जगहों पर निवेश किया जाता है.
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आसान शब्दों में कहें तो म्यूचुअल फंड बहुत सारे लोगों के पैसे से बना एक फंड (Fund) होता है. यहां पर एक फंड मैनेंजर होता है, जो फंड को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके अलग-अलग जगह पर निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.
क्या है एैसेट मैनेजमेंट कंपनी(AMC)?
ऐसी कंपनियां विभिन्न निवेशकों के द्वारा जमा किए गए फंडों को विभिन्न जगहों जैसे इक्विटी, बॉन्ड, गोल्ड, आदि में निवेश करती हैं और इस निवेश से मिलने वाले रिटर्न को निवेशकों में फंड यूनिट्स के अनुसार बांट देती हैं. एक अच्छा फंड मैनेजर फंड को सही तरीके से निवेश कर उसपर ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकता है, जिससे निवेशक को अच्छे रिटर्न प्राप्त होंगे.
किस तरह से म्यूचुअल फंड काम करता है, ध्यान से समझते हैं?
म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा है कि आपको निवेश करने के लिए मोटी रकम की जरुरत नहीं है. आप केवल 500 रुपये से भी इसकी शुरुआत कर सकते हैं. मान लीजिए की आप कोई किसी कंपनी के स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उसके एक शेयर की कीमत 25000 रुपये है. लेकिन म्यूचुअल फंड के जरिये आप ऐसी कंपनियों में केवल 500 रुपये में भी निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड तमाम निवेशकों से 500-500 रुपये जमाकर उस कंपनी में बड़ी रकम निवेश करती है.
म्यूचुअल फंड में निवेश के फायदे-
1. म्यूचुअल फंड में निवेश पर आपको यह सोचने की जरुरत नहीं होती है कि जिस कंपनी में आप निवेश कर रहे हैं, उसकी ग्रोथ क्या है, ये काम फंड मैनेजर करता है.
2. म्यूचुअल फंड का एक बड़ा फायदा होता है कि यह Mutual Fund में निवेश करने के तरीके क्या है? आपके पैसे को अलग-अलग सेक्टर और एसेट में निवेश करता है. मान कि किसी सेक्टर जैसे बैंकिंग या ऑटो सेक्टर में किसी कारणवश मंदी आ जाती है तो इससे संपूर्ण पोर्टफोलियो पर अधिक फर्क नहीं पड़ेगा, क्योंकि इस सेक्टर में थोड़ा-सा निवेश होगा, जिससे सम्पूर्ण पोर्टफोलियो पर कोई खास प्रभाव नहीं पड़ेगा.
3. म्यूचुअल फंड में आप 500 या 1000 रुपये से भी SIP की शुरुआत कर सकते हैं. आप यह भी तय कर सकते हैं कि कितने अंतराल पर इसमें निवेश करेंगे. यह साप्ताहिक, मासिक, तिमाही या सालाना आधार पर हो सकता है. इस प्रकार कुछ समय के बाद आप एक बड़ी रकम जुटा सकते हैं.
म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें?
- इसके लिए आप मोबाइल एप्प, एजेंट के माध्यम या फिर ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट पर जाकर आसानी से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं.
-आज कई ऐसे प्लेटफार्म लॉन्च हो चुके हैं, जिनके माध्यम से आप एक जगह से कई म्यूचुअल फंड की स्कीम खरीद सकते हैं. इतना ही नहीं, आप अपनी म्यूचुअल फण्ड स्कीम की ग्रोथ, रिटर्न की तुलना एवं ट्रैकिंग भी आसानी से कर सकते हैं. ऑनलाइन निवेश ने म्यूचुअल फंड को ओर आसान बना दिया है. (नोट: म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर लें)
Mutual Funds: म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का मन बना चुके हैं, तो ऐसे चुनें अपने लिए Best SIP
SIP का बड़ा फायदा है कि आप इसे मात्र 100 रुपए महीने से भी शुरू कर सकते हैं. ज्यादातर एक्सपर्ट्स का मानना है कि SIP जितना लंबे समय के लिए होगी, इसमें कम्पाउंडिंग का फायदा उतना ज्यादा होता है.
म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का मन बना चुके हैं, तो ऐसे चुनें अपने लिए Best SIP (Zee Biz)
कहा जाता है कि बूंद-बूंद से सागर बनता है, यही बात पूंजी बनाने को लेकर भी लागू होती है. यानी छोटे-छोटे निवेश करके भी आप अपने लिए आसानी से पूंजी बना सकते हैं. हालांकि इसके लिए आपको ये पता करना होगा कि किस जगह निवेश करने पर आपको ज्यादा बेहतर रिटर्न प्राप्त होगा. इस मामले में SIP आपके लिए बेहतर साबित हो सकती है क्योंकि SIP में कम्पाउंडिंग का फायदा जबरदस्त मिलता है.
SIP का बड़ा फायदा है कि आप इसे मात्र 100 रुपए महीने से भी शुरू कर सकते हैं. ज्यादातर एक्सपर्ट्स का मानना है कि SIP जितना लंबे समय के लिए होगी, इसमें कम्पाउंडिंग का फायदा उतना ज्यादा होता है. कम्पाउंडिंग के तहत आपको केवल निवेश की गई रकम पर रिटर्न नहीं मिलता,बल्कि आपको पहले के मिले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है. लेकिन अब सवाल ये उठता है कि बेस्ट SIP का चुनाव कैसे किया जाए? आइए आपको बताते हैं इस बारे में.
लक्ष्य की पहचान करें
आपके लिए कौन सी SIP बेस्ट रहेगी, इसके लिए जरूरी है कि आप सबसे पहले ये समझें कि आपका लक्ष्य क्या है. यानी आप SIP छुट्टी, घर के डाउन पेमेंट, या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए, किस कारण से शुरू करना चाहते हैं. जो भी आपका लक्ष्य है, उस लक्ष्य को पूरा करने के हिसाब से आपको SIP में पैसा लगाना होगा, ताकि आप उसके हिसाब से बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकें.
किस तरह के फंड में पैसा लगाना चाहते हैं
एसआईपी म्यूचुअल फंड कई तरह के हो सकते हैं जैसे- इक्विटी फंड, डेट फंड, मल्टी-कैप फंड और लिक्विड फंड आदि. आपको ये निर्णय लेना होगा कि किस तरह के म्यूचुअल फंड पर निवेश किया जाए. उदाहरण के लिए, अगर आप घूमने के लिए पैसा जमा करना चाहते हैं और शॉर्ट टर्म SIP शुरू कर रहे हैं, तो आप तो आप लिक्विड फंड या डेट फंड में निवेश कर सकते हैं. लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के Mutual Fund में निवेश करने के तरीके क्या है? लिए आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर माना जाता है.
तुलना करें
म्यूचुअल फंड में निवेश करने का मन बना चुके हैं तो सबसे पहले बेस्ट म्यूचुअल फंड की दावेदारी करने वाले शीर्ष दावेदारों की लिस्ट बनाएं. उनकी तुलना करें और देखें की आपकी जरूरतों को काैन पूरा कर रहा है. उनकी हिस्ट्री, एक्सपेंस रेश्यो, फंड मैनेजर हिस्ट्री आदि की तुलना करें. इससे आपको अपनी जरूरत के हिसाब से बेस्ट SIP का चुनाव करने में काफी मदद मिलेगी.
फाइनेंशियल एक्सपर्ट से परामर्श लें
अगर इतना सब करने के बाद भी आप कोई डिसीजन नहीं ले पा रहे हैं, तो आप अपने फाइनेंशियल एक्सपर्ट से बात करें. वो तमाम म्यूचुअल फंड्स की आपस में तुलना करके आपको आपके हिसाब से बेस्ट SIP चुनने में काफी मदद कर सकते हैं. इससे आपको संतुष्टि भी रहेगी कि आपने सही निर्णय लिया है.
नोट- ये आर्टिकल आईसीआईसीआई की वेबसाइट पर दी गई जानकारी के हिसाब से Mutual Fund में निवेश करने के तरीके क्या है? लिखा गया है.
How to become Rich : सिर्फ 10 साल में आप बन जाएंगे करोड़पति, म्यूचुअल फंड में इस तरह करना होगा निवेश
How to become Rich : एक्सपर्ट्स वेतनभोगी कर्मचारियों (Salaried) को अपनी पहली सैलरी से ही निवेश (Investment) करने की सलाह देते हैं। इससे आप कम उम्र में एक अच्छा फंड तैयार कर सकते हैं। अगर आप सबसे अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो इक्विटी में निवेश (Equity Investment) कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में एसआईपी (SIP) के माध्यम से ऐसा करना काफी आसान है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको बना सकता है करोड़पति
हाइलाइट्स
- म्यूचुअल फंड में निवेश करके भी आप बन सकते हैं करोड़पति
- इक्विटी म्यूचुअल फंड में मिलेगा बेहतर रिटर्न
- एन्युअल स्टेप-अप के जरिए बढ़ाएं अपना निवेश
इस तरह बढ़ाएं अपना निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आप 10 वर्षों का लक्ष्य लेकर भी चल सकते हैं। इन दस वर्षों के निवेश से आप एक करोड़ रुपये का फंड जमा कर सकते हैं। इस टार्गेट को पाने के लिए आप मंथली एसआईपी में एन्युअल स्टेप-अप (Annual Step-up) का उपयोग कर सकते हैं। स्टेप-अप एसआईपी का एक ऐसा फीचर है, जो एसआईपी में आपके योगदान को एक विशेष अवधि के बाद बढ़ा देता है। आप हर साल अपनी एसआईपी की राशि में कुछ फीसदी की बढ़ोतरी कर सकते हैं। इस तरह आप अपनी आय में सालाना इंक्रीमेंट ( Yearly Increments) और अपने वित्तीय गोल (Financial Goals) के अनुसार एसआईपी की राशि में बढ़ोतरी कर सकते हैं।
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यह है एक करोड़ के फंड की कैलकुलेशन
अगर आप 10 साल की एसआईपी से एक करोड़ रुपये की राशि जुटाने की योजना बना रहे हैं, तो आप एन्युअल स्टेप-अप को 20 फीसदी पर रख सकते हैं। एसआईपी कैलकुलेटर (SIP calculator) के अनुसार, यहां 12 फीसदी वार्षिक रिटर्न के हिसाब से आपको 21,000 रुपये की मासिक एसआईपी (Monthly SIP) के साथ शुरुआत करनी होगी। मंथली एसआईपी 21,000 रुपये हो, अनुमानित एन्युअल रिटर्न रेट 12 फीसदी हो और एन्युअल स्टेप-अप 20 फीसदी हो और अवधि 10 वर्ष रखी जाए, तो एक करोड़ रुपये का फंड (Fund of 1 Crore) आप जमा कर सकते हैं। एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार, दस वर्ष बाद कुल निवेश राशि 65,41,588 रुपये होगी और रिटर्न अमाउंट 38,34,556 रुपये होगा। इस तरह आपके पास 1,03,76,144 रुपये का फंड जमा हो जाएगा। इस तरह आप कम अवधि में ही करोड़पति बन सकते हैं।