क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं

स्वर्ण निवेश: एक सिंहावलोकन

सोनानिवेश या सोना धारण करना कुछ ऐसा है जो सदियों से किया जाता रहा है। पुराने समय में, दुनिया भर में मुद्रा के लिए सोने का इस्तेमाल किया जाता था। इसके अलावा, सोने का निवेश एक ठोस दीर्घकालिक निवेश और किसी के पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त साबित हुआ है, विशेष रूप से एक भालू मेंमंडी. सदियों से, पारंपरिक तरीका गहने या सिक्कों के रूप में भौतिक सोना खरीदना था। लेकिन समय के साथ, सोने का निवेश कई अन्य रूपों में विकसित हुआ है जैसे कि सोनाम्यूचुअल फंड्स और गोल्ड ईटीएफ।

गोल्ड म्यूचुअल फंड नहीं करते हैंसोना खरीदें सीधे लेकिन सोने के क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं खनन और उत्पादन में लगी कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है। गोल्ड ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) एक ऐसा उपकरण है जो सोने की कीमत पर आधारित होता है या सोने में निवेश करता हैबुलियन. इसका प्रमुख स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार होता है क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं और गोल्ड ईटीएफ गोल्ड बुलियन के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

सोने में निवेश: जानिए कब करें निवेश

सोने में निवेश के लिए सबसे अच्छे हेजेज में से एक माना जाता हैमुद्रास्फीति (संपत्ति भी)। इसलिए जब मुद्रास्फीति बढ़ने की उम्मीद है, तो ब्याज दरों में वृद्धि देखने को मिलेगीअर्थव्यवस्था और यह सोने में निवेश करने का एक अच्छा समय होगा, चाहे भौतिक सोना हो यागोल्ड ईटीएफ. सोने की कीमतों को ट्रॉय औंस (~ 31.103 ग्राम) में मापा जाता है और यह कीमत अमेरिकी डॉलर में दी जाती है।

सोने की भारतीय कीमत प्राप्त करने के लिए, प्रचलित विनिमय दर (यूएसडी-आईएनआर) का उपयोग करने और भारतीय रुपये में कीमत प्राप्त करने की आवश्यकता है। इसलिए भारत में सोने की कीमत 2 कारकों का एक कार्य है, यानी अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सोने की कीमत और वर्तमान यूएसडी-आईएनआर विनिमय दर। इसलिए जब उम्मीद की जाती है कि अमेरिकी डॉलर रुपये के मुकाबले लाभ उठाएगा तो सोने की कीमत बढ़ जाएगी (मुद्रा के कारण)। इस प्रकार, निवेशक ऐसे बाजार परिदृश्यों के तहत सोने में निवेश करने की योजना बना सकते हैं।

सोना कैसे खरीदें?

निवेशक सोने की छड़ों या सिक्कों के माध्यम से भौतिक सोना खरीद सकते हैं; क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं वे भौतिक सोने (जैसे गोल्ड ईटीएफ) द्वारा समर्थित उत्पादों को खरीद सकते हैं, जो सोने की कीमत के सीधे संपर्क की पेशकश करते हैं। वे सोने से जुड़े अन्य उत्पाद भी खरीद सकते हैं, जिनमें सोने का स्वामित्व शामिल नहीं हो सकता है, लेकिन वे सीधे सोने की कीमत से संबंधित हैं।

साथ ही गोल्ड ईटीएफ के आने से निवेशकों के लिए सोना खरीदना और क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं भी आसान हो गया है। निवेशक गोल्ड ईटीएफ ऑनलाइन खरीद सकते हैं और यूनिट्स को अपने में रख सकते हैंडीमैट खाता. एकइन्वेस्टर स्टॉक एक्सचेंज पर गोल्ड ईटीएफ खरीद और बेच सकते हैं। गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने के बदले इकाइयाँ हैं, जो डीमैट रूप या कागज़ के रूप में हो सकते हैं।

सोने से संबंधित विभिन्न निवेश उत्पादों में अलग-अलग जोखिम मीट्रिक, रिटर्न प्रोफाइल औरलिक्विडिटी. इस प्रकार, सोने से संबंधित विकल्पों में निवेश करने से पहले, प्रत्येक निवेश साधन के साथ आने वाले जोखिमों और रिटर्न के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए।

स्वर्ण निवेश के लाभ

कुछ महत्वपूर्णनिवेश के लाभ एक सोने में हैं:

लिक्विडिटी

स्वर्ण निवेश निवेशकों को आपात स्थिति में या जब उन्हें नकदी की आवश्यकता होती है, इसे व्यापार करने का अवसर प्रदान करता है। चूंकि यह प्रकृति में क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं काफी तरल है, इसलिए यह सुनिश्चित करता है कि इसे बेचना आसान हो। विभिन्न उपकरण तरलता के विभिन्न स्तरों की पेशकश करते हैं, गोल्ड ईटीएफ सभी विकल्पों में सबसे अधिक तरल हो सकता है।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव

सोना महंगाई के खिलाफ बचाव का काम करता है। महंगाई बढ़ने पर सोने की कीमत बढ़ती है। मुद्रास्फीति के समय में, सोना नकदी की तुलना में अधिक स्थिर निवेश है।

विविधीकरण प्रदान करता है

सोने का निवेश बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है। एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोने के निवेश या सोने का इक्विटी या शेयर बाजारों के साथ कम संबंध है। इसलिए जब इक्विटी बाजार में गिरावट होती है, तो आपका सोने का निवेश बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

मूल्यवान संपत्ति

सोना कई वर्षों से समय के साथ अपने मूल्य को बनाए रखने में कामयाब रहा है। इसे बहुत स्थिर रिटर्न के साथ एक स्थिर निवेश के रूप में जाना जाता है। सोने में निवेश करके लंबी अवधि में बहुत अधिक रिटर्न की उम्मीद नहीं की जा सकती है लेकिन मध्यम रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है। कुछ छोटी अवधि में उत्कृष्ट रिटर्न भी प्राप्त किया जा सकता है।

निवेशकों को पसंद आया भारत बॉन्‍ड ETF, जानें अब आगे क्या होगा

भारत बॉन्ड ईटीएफ 1.7 गुना बोलियों के साथ शुक्रवार को बंद हुआ. बॉन्ड के जरिए 12,000 करोड़ रुपये जुटाए गए.

दीपक कुमार

• नई दिल्‍ली,
• 21 दिसंबर 2019,
• (क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं अपडेटेड 21 दिसंबर 2019, 4:11 PM IST)

• भारत बॉन्ड ETF में निवेश की खत्‍म हुई डेडलाइन
• 1.7 गुना बोलियों के साथ बंद हुआ भारत बॉन्ड ETF

बीते शुक्रवार यानी 20 दिसंबर को ''भारत बॉन्ड ETF'' में निवेश की अवधि समाप्‍त हो गई है. इस स्‍कीम में जिन लोगों ने भी निवेश किया है अब उनके मन में कई तरह के सवाल चल रहे हैं. मसलन, अब आगे निवेशकों के पैसे के साथ क्‍या होगा. इसके अलावा जो लोग निवेश से चूक गए हैं उन्‍हें क्‍या दोबारा मौका मिलेगा. आज हम आपको ऐसे तमाम सवालों के जवाब देंगे. लेकिन इससे पहले भारत बॉन्‍ड ईटीएफ के बारे में भी कुछ जानकारी जरूरी है..

सवाल- क्‍या है भारत बॉन्ड ईटीएफ?

जवाब- सरकार की ओर से जारी भारत बॉन्ड ईटीएफ निवेश का एक नया विकल्‍प है. पब्लिक सेक्टर अंडरटेकिंग (PSUs) के लिए पैसा जुटाने को सरकार ने निवेशकों के सामने यह विकल्प रखा है. पहले सरकारें सिर्फ बड़े निवेशकों के लिए बॉन्‍ड लॉन्‍च करती थीं लेकिन अब छोटे निवेशक भी जुड़ सकते हैं. इसमें आप सिर्फ 1000 रुपये से निवेश कर सकते हैं. हालांकि निवेश की डेडलाइन 20 दिसंबर को खत्‍म हो चुकी है.

सवाल -निवेशकों का रिस्‍पॉन्‍स कैसा रहा?

जवाब- भारत बॉन्ड ईटीएफ 1.7 गुना बोलियों के साथ शुक्रवार को बंद हुआ. बॉन्ड के जरिए 12,000 करोड़ रुपये जुटाए गए. इस ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) का आकार 7,000 करोड़ रुपये था.

सवाल- मैंने 2000 रुपये निवेश किए हैं. अब आगे क्‍या होगा?

जवाब- अब आगे आपको यूनिट अलॉट होंगे. इस अलॉटमेंट की तिथि 26 दिसंबर तय की गई है.

सवाल - अलॉटमेंट के बाद क्‍या होगा?

जवाब- यूनिट्स अलॉटमेंट की तारीख से 5 कारोबारी दिनों के भीतर एनएसई और बीएसई पर सूचीबद्ध किया जाएगा.

सवाल- तो क्‍या यह इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग्स (IPO) की तरह है?

जवाब- आईपीओ में शेयर अलॉटमेंट निश्चित नहीं होता है लेकिन भारत बॉन्‍ड ETF में आपको यूनिट मिलना तय है. यही वजह है कि जब आईपीओ के लिए कोई आवेदन करता है तो उसके बैंक अकाउंट की रकम फ्रीज हो जाती है जबकि भारत बॉन्‍ड ETF में पैसे फ्रीज नहीं बल्कि बैंक अकाउंट से कट गए हैं.

सवाल- तो क्‍या भारत बॉन्‍ड ETF के लिए हर महीने मेरे अकाउंट से पैसे कटेंगे?

जवाब- यह वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट है. ऐसे में निश्चिंत रहिए, आपके बैंक अकाउंट से दोबारा पैसे नहीं कटेंगे.

सवाल- तो क्‍या मैं भारत बॉन्‍ड ETF में दोबारा निवेश नहीं कर सकता हूं?

जवाब- जनवरी के शुरुआती सप्‍ताह में क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं इस स्‍कीम के दोबारा खुलने की संभावना है. ऐसे में अगर आप दोबारा निवेश करना चाहते हैं तो बिल्‍कुल कर सकते हैं. वहीं जो लोग निवेश से चूक गए हैं उनके लिए भी मौका होगा.

सवाल- कब अपने अलॉट हो चुके यूनिट को बेच सकता हूं?

जवाब- आप अपने अलॉट हो चुके यूनिट को 30 दिन के बाद कभी भी बिना किसी चार्ज के बेच सकते हैं. वहीं 30 दिन के भीतर बेचते हैं तो एग्जिट लोड 0.10 फीसदी लग सकता है.

सवाल: कब तक है मैच्‍योरिटी की अवधि?

जवाब- कोई भी निवेशक शॉर्ट टर्म में 3 साल और लॉन्‍ग टर्म में 10 साल के लिए निवेश कर सकता है. शॉर्ट टर्म में 6.69 फीसदी जबकि लॉन्‍ग टर्म में 7.58 फीसदी सालाना रिटर्न मिलने का दावा किया जा रहा है.

क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं

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क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं

सॉवरेन गोल्ड बांड

स्कीम कैसे काम करेगी?
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) गोल्ड बांड जारी करेगा। चूंकि ये भारत सरकार के बांड हैं, इसलिए इन पर सॉवरेन गारंटी है, यानी सबसे अधिक सुरक्षित हैं। बांड ग्राम गोल्ड में नामित किए जाएंगे। सॉवरेन गोल्ड बांड स्कीम को साल 2015-16 और उसके बाद की अवधि के लिए सरकार के बाजार उधारी प्रोग्राम के अनुसार जारी किया जाएगा। रिजर्व बैंक वित्त मंत्रालय के साथ राय-मशविरा करके जारी की जाने वाली वास्तविक राशि का निर्धारण करेगा। गोल्ड की कीमतों में आने वाले उतार-चढ़ाव से जुड़े खतरे को निर्माणाधीन गोल्ड रिजर्व फंड वहन करेगा। सरकार को होने वाला लाभ उधार की लागत में कमी के रूप में होगा, जिसे गोल्ड रिजर्व फंड में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

लागत: फिजिकल गोल्ड को खरीदने का शुरुआती खर्च 25 प्रतिशत तक हो सकता है। सॉवरेन गोल्ड बांड के मामले में कोई भी एंट्री चार्ज नहीं होगा और यहां तक कि फंड मैनेजमेंट खर्च भी नहीं होगा। जारी करने वाली एजेंसी की ओर से जिस वितरण खर्च और इंटरमीडिएट चैनल को सेल्स कमीशन का भुगतान किया जाएगा उसकी भी बाद में सरकार की ओर से भरपाई कर दी जाएगी।

ब्याज दर: सॉवरेन गोल्ड बांड के लिए सरकार जिस ब्याज दर के साथ बांड जारी करेगी और उसका निर्धारण खुद सरकार ही करेगी। ब्याज दर का निर्धारण करते समय घरेलू और अंतरराष्ट्रीय बाजार की स्थितियों को ध्यान में रखा जाएगा और यहां एक ट्रांच (किस्त) दूसरे से अलग हो सकता है। निवेश करते समय गोल्ड की जो कीमत होगी, ब्याज दर का निर्धारण उसके अनुसार होगा। ब्याज की दर फैसले के मुताबिक या तो फिक्स्ड होगी या फ्लोटिंग। गोल्ड की कीमत पहले से तय रेफरेन्स रेट से निकाली जा सकती है और रुपया समतुल्य राशि (रूपी इक्वीवैलेंट अमाउंट) को जारी किए जाने और भुगतान होने पर आरबीआई रेफरेन्स रेट के अनुसार कन्वर्ट किया जा सकता है। इस रेट को जारी करने, रिडेम्पशन और एलटीवी उद्देश्य और कर्ज अदायगी के क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं लिए उपयोग किया जाएगा।

सीमा: सॉवरेन गोल्ड बांड 5, 10, 50, 100 ग्राम गोल्ड या दूसरे रूप में जारी किए जाएंगे, और इसकी सीमा प्रति वर्ष प्रति व्यक्ति 500 ग्राम होगी। सॉवरेन गोल्ड बांड को रुपये के रूप में भुगतान किए जाने पर जारी किया जाएगा और इसे ग्राम गोल्ड में नामित किया जाएगा। बांड को भारत के निवासियों या संस्थाओं द्वारा खरीदा सकता है और इसकी अधिकतम सीमा 500 ग्राम है।

निवेश कैसे करें?
बांड जारी करने वाली एजेसियों में नामित बैंक, एनबीएफसी, पोस्ट ऑफिस, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) एजेंट और अन्य, जिन्हें भी बैंक निर्दिष्ट करेगा, शामिल किए गए हैं। ये निवेश जुटाने के लिए अधिकृत होंगे और ये सरकार की ओर से बांड का भुगतान (रिडीम) भी कर सकेंगे।

क्या यह मेरे लिए है?

• सॉवरेन गोल्ड बांड डीमैट और पेपर दोनों रूपों में उपलब्ध होंगे।
• बांड की न्यूनतम अवधि 5 से 7 साल होगी जहां यूनिट को कभी भी लिक्विडेटेड किया जा सकेगा।
• इन पर निवेश की गई पूंजी और बांड के लिए घोषित ब्याज दर और जमा (अक्रूड) दोनों पर सॉवरेन गारंटी होगी।
• हालांकि बांड को कर्ज के लिए जमानत के रूप में उपयोग किया जा सकता है।
• इसके अलावा, यदि किसी निवेशक की इच्छा जल्दी बाहर निकल जाने की है तो बदले में बांड को एक्सचेंजों में बेचने की अनुमति होगी।
• सॉवरेन गोल्ड बांड में कैपिटल गेन्स टैक्स ट्रीटमेंट वही होगा जो फिजिकल गोल्ड के मामले में एक ‘व्यक्तिगत’ निवेशक के लिए होता है। राजस्व विभाग का कहना है कि अगर परिपक्व होने के पहले ही बांड को ट्रांसफर कर दिया जाता है तो वे इनडेक्सेशन बेनिफिट पर विचार करेंगे और भुगतान करते समय कैपिटल गेन टैक्स एक्जेम्पसन को पूरा करेंगे।

मैं इसे कैसे रिडीम कर सकता हूं?
मेच्योर होने पर इसका रिडेम्पशन केवल रुपयों में होगा। बांड पर ब्याज दर की गणना निवेश करते समय गोल्ड की वैल्यू के हिसाब से की जाएगी। निवेश की मूल राशि, जिसे ग्राम गोल्ड में निर्दिष्ट किया जाएगा, का भुगतान (रिडीम) उस समय की गोल्ड कीमत के हिसाब से किया जाएगा। अगर गोल्ड की कीमत निवेश करते समय जो कीमत क्या मैं कभी भी बॉन्ड ईटीएफ बेच सकता हूं थी, उससे कम हो गई होती है, या किसी दूसरे कारण से कम होती है, तो डिपॉजिटर को बांड को तीन या इससे अधिक साल के लिए बांड का समय बढ़ाने का विकल्प दिया जाएगा। याद रखें, कीमत के बढ़ने से फायदा और गिरने से हानि से जुड़े खतरे निवेशक को उठाने होंगे और इसलिए निवेशक को गोल्ड की कीमतों में उतार-चढ़ाव की जानकारी रखनी होगी।