कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न

सावधान ! अधिक ब्याज चाहिए तो जोखिम के लिए भी रहना होगा तैयार

आप अपना पैसा कहां पर निवेश करना चाहते हैं और कितना अधिक रिस्क लेने का जोखिम उठा सकते हैं. यह एक ऐसा विषय है, जो हर जमाकर्ता के सामने आता है. वैसे आमतौर पर कुछ वर्षों पहले तक निवेशक सावधि जमा योजना को प्राथमिकता देते थे. लेकिन अब स्थितियां बदल गईं हैं. अब बाजार में कई विकल्प मौजूद हैं. वे अच्छा ब्याज भी देते हैं, लेकिन रिस्क फैक्टर से कोई इनकार नहीं कर सकता है.

हैदराबाद : कुछ वर्षों पहले तक लोग निश्चित आमदनी प्राप्त करने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट यानी सावधि जमा को प्राथमिकता देते थे. लेकिन हाल के वर्षों में स्थितियां बदल गईं हैं. अब उसकी जगह पर ढेरों सारे नए विकल्प मौजूद हैं. विशेष रूप से, फिनटेक फर्मों के आगमन ने औसत जमाकर्ताओं के लिए निवेश के पूरे परिदृश्य ​​​​को बदल दिया है. और सबसे बड़ी बात ये है कि इन कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न योजनाओं में सावधि जमा योजना के मुकाबले अधिक ब्याज भी मिलते हैं. वैसे, अधिक ब्याज देने वाली जमाराशियां आपके पैसे को उच्च जोखिम में भी डालती हैं.

जमाकर्ता ज्यादातर बैंकों और डाकघरों में सावधि जमा को इसलिए प्राथमिकता देते थे, क्योंकि उन्हें सुनिश्चित रिटर्न चाहिए था. आरबीआई द्वारा अनुमोदित गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) की बदौलत अब, उच्च-ब्याज दरों की पेशकश करने वाली कई वैकल्पिक योजनाएं हमारे सामने आ गई हैं. अपनी मेहनत की कमाई को ऐसी योजनाओं में निवेश करना कितना सुरक्षित है ? इनमें अपना पैसा जमा करते समय आपको कौन से सुरक्षा उपाय करने चाहिए ?

सामान्य तौर पर, निवेशक अपने निवेश और सुनिश्चित रिटर्न के लिए सुरक्षा की तलाश करते हैं. यही कारण है कि कई सुरक्षित निवेश योजनाओं जैसे बैंक और डाकघर जमा को प्राथमिकता देते हैं. वैसे, हाल में वित्तीय मामलों के बारे में एक नई जागरूकता आई है. इसलिए जमाकर्ता थोड़ा जोखिम उठा रहे हैं. नई योजनाओं की ओर रुख कर रहे हैं. हालांकि, वे सावधि जमा पर भी निर्भर रह रहे हैं. फिनटेक कंपनियां पारंपरिक सावधि जमाओं के सुरक्षित विकल्प की पेशकश करके इस प्रवृत्ति का फायदा उठा रही हैं.

आरबीआई द्वारा अनुमोदित गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) एफडी के प्रतिस्पर्धी विकल्पों की पेशकश करने में अग्रणी हैं. ये सभी एनबीएफसी नए जमाने की फर्म हैं जो बाजार में नए अवसर तलाशने के लिए उत्सुक हैं. उदाहरण के लिए, कुछ फर्म 14-15 प्रतिशत ब्याज पर घर और कार ऋण देने के लिए आगे आती हैं. साथ ही वे अपने जमाकर्ताओं को 12-13 फीसदी ब्याज देने का वादा करते हैं. हम सभी जानते हैं कि यह अव्यवहारिक और अव्यवहारिक है. ऐसी फर्मों में, आपकी जमा राशि के लिए अधिक जोखिम होगा. यदि ये एनबीएफसी ऋण की वसूली नहीं कर सकते हैं, तो आप अपनी मूल राशि भी खो सकते हैं, उच्च ब्याज पाने की कल्पना तो छोड़ ही दें.

हमें यह महसूस करना चाहिए कि ये एनबीएफसी जमाकर्ताओं और ऋण प्राप्त करने वालों के बीच मध्यस्थता की भूमिका निभाते हैं. अगर फर्म बंद हो जाती है, तो हम अपना पैसा पूरी तरह से खो देते हैं. कर्ज किसने लिया, कितनी वसूली हो चुकी है और ब्याज का क्या हुआ, इसका ब्योरा कोई नहीं दे पाएगा. आपको बैंकों में सावधि जमा खोलने के बारे में ज्यादा जानने की जरूरत नहीं है. अगर आप अपने खुद के कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न बैंक में जाते हैं जहां आपका खाता है तो वहां का स्टाफ आपके नाम से FD खुलवाने में मदद करेगा. एनबीएफसी के साथ स्थिति बिल्कुल अलग है. यहां पर जमा तकनीक संचालित है. ऋण प्राप्तकर्ता और फिनटेक फर्म के बीच समझौतों पर हस्ताक्षर किए जाएंगे. इस जटिल प्रक्रिया को समझना थोड़ा मुश्किल है.

एनबीएफसी की मुख्य भूमिका लेनदारों और ऋण प्राप्तकर्ताओं को जोड़ने में निहित है. वे कुछ मापदंडों, विनियमों और सीमाओं के आधार पर ऋण प्राप्तकर्ताओं का चयन करेंगे. ये फर्में ऋण मंजूर करने से पहले बैंकों द्वारा आमतौर पर बरती जाने वाली कड़ी सावधानियों पर ध्यान नहीं देते हैं. ऐसे में उन्हें कर्ज वसूली में दिक्कतों का सामना करना पड़ रहा है. मुश्किल हिस्सा यह है कि समझौते में ही एक खंड होगा कि यदि नियम और शर्तों के अनुसार ऋण की वसूली नहीं की जाती है, तो एनबीएफसी की कोई जिम्मेदारी नहीं होगी. इसलिए, कुछ भी गलत होने पर अंतिम रूप से हारने वाला निवेशक ही होगा.

कहां रिकरिंग डिपोजिट कराना है ज्यादा फायदेमंद- बैंक या पोस्ट ऑफिस, जानिए यहां

नई दिल्ली, डेस्क रिपोर्ट। वक्त कैसा भी हो, काम कोई भी हो सेविंग्स (savings) हमेशा काम आती है। कभी सहारा बनती है कभी संबल बनती है। ये सेविंग कहां है ज्यादा रिस्क और रिटर्न हमेशा बनी रहे इसके लिए अच्छी योजनाओं में सेव करना भी जरूरी है। वैसे तो सेविंग के लिए बहुत से ऑपशन्स हैं। आप चाहें तो शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं। क्रिप्टोकरेंसी (cryptocurrency
) को लेकर भी लोगों की जिज्ञासाएं बढ़ी हैं। हालांकि इसमें सेविंग जितनी है उतना ही ज्यादा रिस्क भी है। इसलिए लोग इस त रह की सेविंग से बचते हैं। यही वजह है कि लोग अब भी बैंक या पोस्ट ऑफिस (post office or bank) इन्हीं दो विकल्पों को ज्यादा बेहतर और सेफ समझते हैं। इन दोनों जगहों पर सेविंग या रिकरिंग डिपोजिट (recurring deposit) का ऑप्शन होता है।

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रिकरिंग डिपॉजिट क्यों है अच्छा ऑप्शन
आम लोगों के निवेश करने के लिए रिकरिंग डिपॉजिट बहुत अच्छा ऑप्शन है। जिसमें आप एक निर्धारित रकम हर बार जमा करते हैं। तयशुदा निवेश पर रिकरिंग पर गारंटी रिटर्न मिलता है। रिकरिंग डिपॉजिट पर जो रिटर्न मिलता है वो अधिकांशतः फिक्स्ड डिपॉजिट से ज्यादा ही होता है। आप बैंक या पोस्ट ऑफिस दोनों में से कहीं भी रिकरिंग डिपॉजिट खाता खोल सकते हैं।

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पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉजिट
पोस्ट ऑफिस में रिकरिंग अकाउंट खोलने के लिए उम्र बहुत कम तय की गई है। कोई भी दस साल से अधिक उम्र का बच्चा या फिर व्यस्क यहां खाता खोल सकता है। रूपये जमा करने की तय सीमा भी बहुत कम है। आप चाहें तो सिर्फ सौ रूपये से रिकरिंग डिपॉजिट खोल सकते हैं। जिसके बाद आपको हर महीने इतनी ही रकम जमा करनी होगी। पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉजिट पर 5.8 प्रतिशत की दर से इंटरेस्ट देता है। ये जानकारी इंडिया पोस्ट की वेबसाइट पर भी उपलब्ध है। आप खाता खुलने के साठ महीने बाद रकम निकालें तो बेहतर हैं। वैसे कम से कम तीन साल से पहले आप खाता बंद नहीं कर सकते। खाता खुलाने के एक साल बाद आप रिकरिंग पर पचास प्रतिशत तक का लोन भी ले सकते हैं।

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बैंक में रिकरिंग डिपॉजिट
बैंक आरडी के नियम पोस्ट ऑफिस के नियमों से अलग हैं। यहां आप हर महीने एक नीयत अमाउंट जमा करते हैं। आरडी पर अधिकांश बैंक 5.40 प्रतिशत की दर से ब्याज देते हैं। एसबीआई में आरडी पर आप 2.90 प्रतिशत का ब्याज हासिल कर सकते हैं। एचडीएफसी बैंक भी 4 से लेकर 6.35 प्रतिशत तक का ब्याज देता है।