एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प?
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है? | Meaning of compound interest in Hindi
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है? | What is compound interest
चक्रवृद्धि ब्याज (या चक्रवृद्धि ब्याज) प्रारंभिक मूलधन पर गणना की गई ब्याज है, जिसमें जमा या ऋण पर पिछली अवधि से संचित ब्याज भी शामिल है। माना जाता है कि 17 वीं शताब्दी में इटली में उत्पन्न हुआ था, चक्रवृद्धि ब्याज को "ब्याज पर ब्याज" के रूप में सोचा जा सकता है, और साधारण ब्याज की तुलना में तेज दर से एक राशि बढ़ेगी, जिसकी गणना केवल मूल राशि पर की जाती है। |
| चक्रवृद्धि ब्याज |
प्रमुख बिंदु (Key Points)
- चक्रवृद्धि एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? ब्याज (या चक्रवृद्धि ब्याज) प्रारंभिक मूलधन पर गणना की गई ब्याज है, जिसमें जमा या ऋण पर पिछली अवधि से संचित ब्याज भी शामिल है।
- चक्रवृद्धि ब्याज की गणना प्रारंभिक प्रिंसिपल राशि को एक से अधिक एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? गुणा करके की जाती है, जिसमें चक्रवृद्धि अवधि की संख्या को बढ़ाकर वार्षिक ब्याज दर घटा दी जाती है।
- ब्याज को किसी भी दी गई फ्रीक्वेंसी शेड्यूल पर कंपाउंड किया जा सकता है, दैनिक से लेकर वार्षिक तक।
- चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करते समय, यौगिक अवधि की संख्या एक महत्वपूर्ण अंतर बनाती है।
- जिस दर पर चक्रवृद्धि ब्याज प्राप्त होता है, वह चक्रवृद्धि की आवृत्ति पर निर्भर करता है, जैसे कि यौगिक अवधि जितनी अधिक होगी, चक्रवृद्धि ब्याज उतना अधिक होगा। इस प्रकार, 10% वार्षिक रूप से 100 डॉलर पर अर्जित चक्रवृद्धि ब्याज की राशि उसी समय की अवधि में 5% अर्ध-वार्षिक पर 100 डॉलर पर चक्रवृद्धि से कम होगी। चूंकि ब्याज-पर-ब्याज प्रभाव प्रारंभिक मूल राशि के आधार पर तेजी से सकारात्मक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, इसलिए इसे कभी-कभी "चक्रवृद्धि ब्याज का चमत्कार" कहा जाता है।
चक्रवृद्धि ब्याज की गणना (Calculation of Compoud interest)
चक्रवृद्धि ब्याज की गणना प्रारंभिक प्रिंसिपल राशि को एक से अधिक गुणा करके की जाती है, जिसमें चक्रवृद्धि अवधि की संख्या को बढ़ाकर वार्षिक ब्याज दर घटा दी जाती है। ऋण की कुल प्रारंभिक राशि तब परिणामी मूल्य से घटा दी जाती है।
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है? (What is compound interest)
केटी केर्पेल <कॉपीराइट>इन्वेस्टोपेडिया, 2019।
चक्रवृद्धि ब्याज की गणना का सूत्र है:
चक्रवृद्धि ब्याज = वर्तमान में मूलधन और ब्याज की कुल राशि (या भविष्य के मूल्य) वर्तमान में (या वर्तमान मूल्य) पर कम मूल राशि
= [P (1 + i) n] - P
= P [(1 + i) n - 1]
(जहां पी = प्रिंसिपल, मैं = प्रतिशत की वार्षिक ब्याज दर, और एन = यौगिक अवधि की संख्या।)
वार्षिक रूप से मिश्रित होने वाले 5% की ब्याज दर पर $ 10,000 का तीन साल का ऋण लें। ब्याज की राशि क्या होगी? इस मामले में, यह होगा: $ 10,000 [(1 + 0.05) 3 - 1] = $ 10,000 [1.157625 - 1] = $ 1,576.25।
चक्रवृद्धि ब्याज की वृद्धि
उपरोक्त उदाहरण का उपयोग करते हुए, चूंकि चक्रवृद्धि ब्याज पिछली अवधि में संचित ब्याज को ध्यान में रखता है, ब्याज की राशि सभी तीन वर्षों के लिए समान नहीं है, क्योंकि यह साधारण ब्याज के साथ होगा। जबकि इस ऋण की तीन साल की अवधि में देय कुल ब्याज $ 1,576.25 है, प्रत्येक वर्ष के अंत में देय ब्याज नीचे दी गई तालिका में दिखाया गया है।
मुनाफे में बनाए रखा है कि वे क्या कर रहे हैं, उन्हें और उदाहरणों की गणना कैसे करें
कमाई बरकरार रखी शेयरधारकों को लाभांश के भुगतान के लिए लेखांकन के बाद किसी कंपनी द्वारा प्राप्त किया गया शुद्ध लाभ, या कंपनी द्वारा प्राप्त किया गया लाभ है.
इसे प्रॉफिट सरप्लस भी कहा जाता है। यह आरक्षित धन का प्रतिनिधित्व करता है जो कंपनी के प्रशासन के लिए उपलब्ध है, व्यापार में पुनर्निवेश किया जाना है.
जब भी आय या व्यय खाते को प्रभावित करने वाले लेखांकन रिकॉर्ड में प्रविष्टि होती है, तो यह राशि समायोजित की जाती है। बरकरार रखी गई आय का एक बड़ा हिस्सा वित्तीय रूप से स्वस्थ संगठन का अर्थ है.
एक कंपनी जिसने आज तक लाभ की तुलना में अधिक नुकसान का अनुभव किया है, या जिसने उसे बनाए रखा आय की शेष राशि की तुलना में अधिक लाभांश वितरित किया है, उसे बनाए रखा आय खाते में नकारात्मक संतुलन होगा। यदि ऐसा है, तो इस नकारात्मक संतुलन को संचित घाटा कहा जाता है.
किसी कंपनी की बैलेंस शीट के इक्विटी सेक्शन में रिटायर्ड कमाई या संचित घाटे के संतुलन की जानकारी दी जाती है.
- 1 क्या कमाई बरकरार रखी गई है??
- १.१ लाभ का उपयोग
- 1.2 प्रबंधन बनाम शेयरधारक
- 1.3 लाभांश और बरकरार रखी गई आय
- 3.1 सूचक की गणना
बरकरार रखी गई आय क्या हैं??
एक कंपनी मुनाफा कमाती है जो सकारात्मक हो सकती है (लाभ) या नकारात्मक (नुकसान).
मुनाफे का उपयोग
निम्नलिखित विकल्प व्यापक रूप से सभी संभावनाओं को कवर करते हैं कि प्राप्त लाभ का उपयोग कैसे किया जा सकता है:
- लाभांश के रूप में कंपनी के शेयरधारकों के सभी या भाग को वितरित करें.
- व्यावसायिक संचालन का विस्तार करने के लिए निवेश करें, जैसे उत्पादन क्षमता बढ़ाना या अधिक बिक्री प्रतिनिधियों को काम पर रखना.
- एक नया उत्पाद या एक संस्करण लॉन्च करने के लिए निवेश करें। उदाहरण के लिए, रेफ्रिजरेटर निर्माता एयर कंडीशनर का उत्पादन करना चाहता है। दूसरी ओर, चॉकलेट कुकी निर्माता नारंगी या अनानास स्वाद वेरिएंट जारी करता है.
- किसी भी संभावित विलय, अधिग्रहण या साझेदारी के लिए उपयोग करें जो बेहतर व्यावसायिक संभावनाओं की ओर जाता है.
- शेयरों की पुनर्खरीद.
- उन्हें भविष्य के लंबित नुकसान में रखा जा सकता है, जैसे कि सहायक की बिक्री या मुकदमे के अपेक्षित परिणाम।.
- किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करें जो कंपनी के पास हो सकता है.
पहला विकल्प कंपनी के खातों को हमेशा के लिए छोड़ने वाले लाभ धन की ओर जाता है, क्योंकि लाभांश भुगतान अपरिवर्तनीय हैं.
अन्य सभी विकल्प व्यवसाय के भीतर उन्हें उपयोग करने के लिए मुनाफे के पैसे को स्थिर करते हैं। ये निवेश और वित्तपोषण गतिविधियां बरकरार रखी गई आय का गठन करती हैं.
प्रबंधन बनाम शेयरधारक
जब कोई कंपनी अधिशेष आय अर्जित करती है, तो शेयरधारकों का हिस्सा लाभांश के रूप में कुछ आय की उम्मीद कर सकता है। यह आपके पैसे को कंपनी में रखने के लिए एक इनाम के रूप में है.
अल्पकालिक लाभ की तलाश करने वाले व्यापारी लाभांश भुगतान प्राप्त करना एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? पसंद कर सकते हैं, जो तत्काल लाभ प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, कंपनी का प्रबंधन सोच सकता है कि अगर कंपनी के अंदर इसे बरकरार रखा जाता है, तो पैसे का बेहतर इस्तेमाल किया जा सकता है.
प्रबंधन और शेयरधारक दोनों अलग-अलग कारणों से मुनाफे को बनाए रखने के लिए कंपनी को पसंद कर सकते हैं:
- बाजार और कंपनी के व्यवसाय के बारे में बेहतर जानकारी होने से, प्रबंधन उच्च विकास की एक परियोजना की कल्पना कर सकता है, जिसे वे भविष्य में पर्याप्त रिटर्न उत्पन्न करने के लिए एक उम्मीदवार के रूप में देखते हैं।.
- लंबी अवधि में, इस तरह की पहल से कंपनी के शेयरधारकों के लिए बेहतर रिटर्न हो सकता है, बजाय लाभांश भुगतान से प्राप्त किए।.
- लाभांश का भुगतान करने के बजाय उच्च ब्याज के साथ ऋण का भुगतान करना बेहतर होता है.
अक्सर, कंपनी का प्रबंधन लाभांश की मामूली राशि का भुगतान करने और मुनाफे का एक अच्छा हिस्सा बनाए रखने का फैसला करता है। यह निर्णय सभी के लिए लाभ प्रदान करता है.
लाभांश और कमाई को बनाए रखा
लाभांश नकद या शेयरों में वितरित किया जा सकता है। वितरण के दोनों रूपों ने कमाई को कम कर दिया है.
जैसा कि कंपनी नकद लाभांश के रूप में अपनी तरल संपत्तियों का स्वामित्व खो देती है, यह बैलेंस शीट में कंपनी की परिसंपत्तियों के मूल्य को कम कर देता है, जिससे प्रतिधारित कमाई प्रभावित होती है।.
दूसरी ओर, हालांकि शेयरों में लाभांश नकदी के बहिर्वाह के लिए नेतृत्व नहीं करता है, शेयरों का भुगतान सामान्य शेयरों को बनाए रखा कमाई का एक हिस्सा स्थानांतरित करता है.
उनकी गणना कैसे करें?
पिछली कमाई की पिछली कमाई को बरकरार रखते हुए शुद्ध लाभ को जोड़कर (या शुद्ध घाटे को घटाकर) गणना की जाती है, और फिर शेयरधारकों को भुगतान किए गए किसी भी लाभांश को घटाकर। गणितीय रूप से सूत्र यह होगा:
कमाई बरकरार रखी गई = अवधि की शुरुआत में रखी गई कमाई + शुद्ध लाभ (या हानि) - नकद लाभांश - शेयरों में लाभांश.
राशि की गणना प्रत्येक लेखा अवधि (त्रैमासिक / वार्षिक) के अंत में की जाती है। जैसा कि सूत्र से पता चलता है, बरकरार कमाई पिछले कार्यकाल के इसी आंकड़े पर निर्भर करती है.
कंपनी द्वारा उत्पन्न शुद्ध लाभ या हानि के आधार पर परिणामी संख्या सकारात्मक या नकारात्मक हो सकती है.
वैकल्पिक रूप से, कंपनी जो बड़ी मात्रा में लाभांश का भुगतान करती है, जो अन्य आंकड़ों से अधिक है, इससे भी प्रतिधारित कमाई नकारात्मक हो सकती है.
कोई भी वस्तु जो शुद्ध लाभ (या हानि) को प्रभावित करती है, वह बरकरार रखी गई आय को प्रभावित करेगी। इन तत्वों में शामिल हैं: बिक्री राजस्व, बेचे गए माल की लागत, मूल्यह्रास और परिचालन व्यय.
उदाहरण
प्रतिधारित कमाई का उपयोग करके एक कंपनी की सफलता का मूल्यांकन करने का एक तरीका "बाजार मूल्य पर कमाई को बरकरार रखा" नामक एक प्रमुख संकेतक के माध्यम से है।.
कंपनी द्वारा रखे गए मुनाफे के संबंध में शेयरों की कीमत में बदलाव का मूल्यांकन करते हुए, इसकी अवधि के लिए गणना की जाती है.
उदाहरण के लिए, पांच वर्षों की अवधि में, सितंबर 2012 और सितंबर 2017 के बीच, Apple के शेयरों की कीमत $ 95.30 से बढ़कर $ 154.12 प्रति शेयर हो गई।.
उसी पांच साल की अवधि के दौरान, प्रति शेयर कुल कमाई $ 38.87 थी, जबकि कंपनी द्वारा भुगतान किया गया कुल लाभांश $ 10 प्रति शेयर था।.
ये आंकड़े कंपनी की रिपोर्ट के "प्रमुख संकेतक" खंड में उपलब्ध हैं.
प्रति शेयर आय और कुल लाभांश के बीच का अंतर कंपनी द्वारा बनाए रखा शुद्ध लाभ देता है: $ 38.87 - $ 10 = $ 28.87। यानी इस पांच साल की अवधि में कंपनी ने 28.87 डॉलर प्रति शेयर की कमाई एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? को बरकरार रखा था.
उस समय के दौरान, उनके शेयरों की कीमत $ 154.12 - $ 95.30 = $ 58.82 प्रति शेयर बढ़ी.
सूचक की गणना
प्रति शेयर की गई प्रतिधारण आय के बीच इस मूल्य वृद्धि को प्रति शेयर को विभाजित करें: $ 58,82 / $ 28,87 = 2,04.
यह कारक बताता है कि प्रत्येक डॉलर की कमाई के लिए, कंपनी $ 2.04 का बाजार मूल्य बनाने में कामयाब रही.
यदि कंपनी ने इस धन को वापस नहीं लिया होता और ब्याज के साथ ऋण का अनुरोध किया होता, तो ब्याज भुगतान के कारण उत्पन्न मूल्य कम होता.
बरकरार रखी गई कमाई वित्त परियोजनाओं को मुफ्त पूंजी प्रदान करती है। यह लाभदायक कंपनियों द्वारा एक कुशल मूल्य सृजन की अनुमति देता है.
दूसरी नजर: बैंकिंग नहीं, डकैती
लोगों और संसद को इस बात की मांग करनी चाहिए कि कर्जखोरों के नाम (खासतौर से बड़े कर्जखोर) उजागर किए जाएं और जिन लोगों ने या समितियों ने कर्जों की मंजूरी दी, उनसे स्पष्टीकरण मांगे जाएं।
(फाइल फोटो)
बैंक के पास पैसे चालू खातों, बचत खातों और सावधि जमा के रूप में आते हैं और बैंक इन पर (कोषों की लागत) ब्याज देते हैं। जमाओं का एक बड़ा हिस्सा आरक्षित रूप में रखा जाता है जो आरबीआइ की शर्तों को पूरा करता है। सिर्फ बाकी बचा पैसा ही बैंक उधार दे सकता है और ब्याज कमाता है, जिसे ब्याज आय कहते हैं। फिर भी, इस राशि पर सीआरएआर (कैपिटल टू रिस्क (वेटेड) असेट रेशो) जिसे सामान्यतया कैपिटल एडीक्वेसी रेशो यानी पूंजी पर्याप्तता अनुपात कहा जाता है, की ऊपरी सीमा रहती है। ‘ब्याज आय’ और ‘कोष की लागत’ के बीच अंतर ही शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआइएम) होता है और यही बैंक का मुनाफा है। अगर एनआइएम हमेशा एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? सकारात्मक रहेगा, तो सामान्यतौर पर बैंकों को मुनाफा होना चाहिए।
किसी भी कर्जदाता बैंक को उधार लेने वाले के खाते पर कड़ी निगरानी रखने की जरूरत होती है- कि वह ब्याज नियमित रूप से चुका रहा है? क्या मूल रकम की किस्तों का भुगतान निर्धारित तारीखों पर किया जा रहा था? क्या बैलेंस शीट और लाभ-हानि के खातों का समय से ऑडिट कराया गया और इस आडिट में उधार लेने वाले की सही वित्तीय स्थिति को दिखाया गया?
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कई स्तरों पर निगरानी बैंकों में कई स्तरों पर निगरानी रखी जाती है। पहली बैंक की वित्तीय समिति है। दूसरा निदेशक मंडल है। तीसरा आंतरिक अंकेक्षक (आडिटर) होता है। चौथा बाहर का अंकेक्षक होता है। पांचवा आरबीआइ की ओर स्वीकृत वैधानिक अंकेक्षक होता है। छठा निगरानी तंत्र शेयरधारकों की सालाना सामान्य सभा है। सातवां, रिजर्व बैंक में बैंकिंग परिचालन और विकास विभाग (डीबीओडी) है। यह अंतिम तंत्र पैनी नजरें रखता है। ये सब एक अदृश्य एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? बाजार की तरह हैं जो एक सूचीबद्ध बैंक के मामले में उसे ईनाम या सजा देंगे। वित्त मंत्रालय में वित्तीय सेवा प्रभाग (डीएफएस) भी है जिसके बारे में माना जाता है कि वह सभी सरकारी बैंकों सहित एक निश्चित आकार वाले हर व्यावसायिक बैंक पर नजर रखता है।
इस बहुस्तरीय निगरानी के बावजूद विशुद्ध कारोबारी नाकामी के कारण कुछ कर्ज एनपीए में तब्दील हो जाएंगे। किस तरह का कर्ज एनपीए के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा, यह आरबीआइ के नियमों और निर्देशों से तय होता है। एक बार एनपीए में आ जाने के बाद बैंक को एक ‘प्रावधान’ करना होता है जो उसका मुनाफा कम कर देता है या लाभांश एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? घोषित करने या आय को पुनर्निवेश करने की उसकी क्षमता को प्रभावित करता है।
लगता है येस बैंक निगरानी के इन सारे स्तरों से बचता गया और हर तिमाही में मुनाफा घोषित करता गया। इसने पहली बार एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? जनवरी-मार्च 2019 की तिमाही में नुकसान होने का एलान किया था। तब भी डीबीओडी या डीएफएस को खतरे की घंटी सुनाई नहीं दी थी।
कर्ज बांटने में तेजी
अप्रैल 2014 से येस बैंक तेजी से कर्ज दिए जा रहा था। यहां पेश हैं बैंक की बैलेंस शीट से लिए गए आंकड़े-
वर्ष बकाया कर्ज (करोड़ रुपए)
मार्च 2014 55,633
मार्च 2015 75,550
मार्च 2016 98,210
मार्च 2017 1,32,263
मार्च 2018 2,03,534
मार्च 2019 2,41,499गौर कीजिए कि मार्च 2014 से मार्च 2019 के बीच कर्ज देने में किस कदर उछाल आया, कर्ज देने की रफ्तार हर साल पैंतीस फीसद की दर से बढ़ी!
जरा इस पर भी गौर करें कि नोटबंदी के बाद लगातार दो सालों 2016-17 और 2017-18 में किस तेजी से बढ़ोतरी हुई।
कुछ प्रासंगिक सवाल उठते हैं- मार्च 2014 के बाद किस समिति या किसने नए कर्जों की मंजूरी दी? क्या आरबीआइ या सरकार को इस बात की जानकारी नहीं थी कि फिजूल में कर्ज बांटे जा रहे हैं? क्या हर साल के अंत में आरबीआइ या सरकार में किसी ने भी बैंक की बैलेंस शीट को नहीं देखा? जनवरी 2019 में आरबीआइ ने पुराने सीईओ को हटा कर नए सीईओ की नियुक्ति की, तब कोई भी बदलाव क्यों नहीं किया गया? मई 2019 में जब आरबीआइ के एक डिप्टी गवर्नर को येस बैंक के बोर्ड में नियुक्त किया गया, उसके बाद भी कोई बदलाव क्यों नहीं किया गया? जब जनवरी-मार्च 2019 की तिमाही में येस बैंक ने नुकसान होने की बात कही तो क्यों नहीं खतरे की घंटी बजी?कौन जवाबदेह? सात मार्च 2020 को ये सवाल उठाए जाने के बाद सरकार या आरबीआइ में किसी के पास भी इनका जवाब नहीं है। ऐसा लगता है कि सरकार की इच्छा है कि जनता के बीच से येस बैंक की कहानी खत्म हो जाए। लेकिन इसकी कोई ऐसी संभावना नहीं है। इसके लिए सोशल मीडिया का आभार। प्रिंट और टीवी मीडिया के पास इस दुखदायी खबर देने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।
आरबीआइ द्वारा येस बैंक और डीबीओडी में लोगों की जवाबदेही सुनिश्चित किए जाने से पहले ही सीबीआइ और ईडी के मैदान में कूद जाने से मैं कोई प्रभावित नहीं हूं। अब मुझे इस बात की आशंका है कि जब तक ‘जांच’ पूरी नहीं हो जाती, तब तक किसी की जवाबदेही तय नहीं की जाएगी। मनचाही और चटकारे भरी खबरें मीडिया में आती रहेंगी और जवाबदेही दूर के भविष्य के लिए टलती रहेगी।
लोगों और संसद को इस बात की मांग करनी चाहिए कि कर्जखोरों के नाम (खासतौर से बड़े कर्जखोर) उजागर किए जाएं और जिन लोगों ने या समितियों ने कर्जों की मंजूरी दी, उनसे स्पष्टीकरण मांगे जाएं। इसके अलावा, हमें यह मांग करनी चाहिए कि डीबीओडी और डीएफएस में निगरानी की सीधी जिम्मेदारी किसकी बनती थी, उनसे स्पष्टीकरण मांगा जाए। मुझे लगता है कि हमें न सिर्फ असावधानियों का पता चलेगा, बल्कि आपराधिक लापरवाही भी सामने आएगी।
आरबीआइ और सरकार बचाव की जिस योजना को लागू करने में लगे हैं, उसे सिर्फ बेतुका ही कहा जा सकता है। 12 मार्च को घोषित की गई इस योजना के अनुसार एसबीआइ अन्य निवेशकों के साथ मिल कर येस बैंक में 7250 करोड़ रुपए निवेश करेगा और येस बैंक की पुनर्गठित पूंजी में 49 फीसद हिस्सेदारी खरीदेगा, जिसका मूल्य दस रुपए प्रति शेयर से कम नहीं होगा, जबकि बैंक की नेटवर्थ शायद शून्य है और उसके शेयरों का कोई मूल्य नहीं रह गया है। बुरे के बाद अच्छा पैसा लगाने के पहले कई विकल्प हैं जिन पर विचार होना चाहिए। येस बैंक की कहानी अभी खत्म नहीं हुई है।
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Rule of 72 in Hindi: क्या है रूल ऑफ 72, जो बताता है आपका निवेश कितने साल में होगा डबल
What is Rule of 72: हर निवेशक के मन में यही सवाल होता है कि उसका निवेश किया धन कितने साल में डबल हो जाएगा। इसकी गणना करने के लिए रूल ऑफ 72 का नियम सबसे बढ़िया है। आइये जानते है कि 72 का नियम क्या है? (What is Rule of 72 in Hindi) और इसकी गणना कैसे की जाती है।
Rule Of 72 in Hindi: निवेश करना जरूरी है, लेकिन सही निवेश रणनीति खोजना एक चुनौती हो सकती है। आपके निवेश पर लाभ कमाने के लिए इंटरनेट सभी प्रकार के तरीकों से भरा पड़ा है। हालांकि, आपको उन सभी का पालन नहीं करना चाहिए, क्योंकि कुछ रणनीतियां हर निवेशक के लिए काम नहीं करती हैं। इसके बजाय, आपको जो चाहिए वह रिटर्न बनाने का एक सिद्ध तरीका है।
72 का नियम (Rule of 72) ठीक यही करता है। यहां आपको यह समझने की आवश्यकता है कि यह कैसे मदद करता है और आपको इसे अपने इन्वेस्टमेंट टूलबॉक्स में क्यों रखना चाहिए। आइये विस्तार से समझते है कि 72 का नियम क्या है? (What is Rule of 72 in Hindi)
72 का नियम क्या है? | What is Rule of 72 in Hindi
Rule of 72 in Hindi: 72 का नियम एक न्यूमेरिकल कांसेप्ट है जो भविष्यवाणी करती है कि किसी निवेश को मूल्य में दोगुना होने में कितना समय लगेगा। यह एक सिंपल फार्मूला है जिसका उपयोग हर कोई कर सकता है। आपकी बचत पर उत्पन्न वार्षिक ब्याज से 72 गुणा करें, यह निर्धारित करने के लिए कि आपके निवेश को 100% तक बढ़ाने के लिए कितना समय लगेगा।
हालांकि, यह मानदंड केवल चक्रवृद्धि वृद्धि (Compounding Growth) पर लागू किया जा सकता है। इसका उपयोग केवल उन एसेट के लिए किया जा सकता है जो चक्रवृद्धि ब्याज का भुगतान करती हैं। साधारण ब्याज भुगतान वाले एसेट पर इसका कैलकुलेशन नहीं लागू किया जा सकता। आप केवल उस मूलधन पर ब्याज अर्जित करते हैं जिसे आप साधारण ब्याज के साथ निवेश करते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज 'ब्याज पर प्राप्त ब्याज' है, जिसका अर्थ है कि यह मूलधन और अर्जित ब्याज दोनों पर अर्जित होता है। यह आपको लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिससे आप उच्चतम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
72 के नियम का उपयोग करके गणना कैसे करें?
72 का नियम निर्धारित करने के लिए, 72 को बैंक के सेविंग इंटरेस्ट रेट से विभाजित (Divide) करें। आप अपने निवेश को दोगुना करने एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? के लिए दिनों, महीनों या वर्षों में समय की गणना करने के लिए नीचे दिए गए 72 फॉर्मूले के नियम का उपयोग कर सकते हैं। वार्षिक ब्याज दर दर्ज करें, और आपको अपने निवेश को दोगुना करने में लगने वाला समय मिल जाएगा।
N अंतराल (Interval) की संख्या है, जो आमतौर पर वर्ष है, 72 एक स्थिरांक (Constant) है और r ब्याज दर है।
उदाहरण के लिए, आप यह गणना करने के लिए 72 के नियम को नियोजित कर सकते हैं कि मुद्रास्फीति के कारण मुद्रा की क्रय शक्ति को आधा होने में कितना समय लगेगा, या सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के संयुक्त मूल्य को आधा करने में कितना समय लगेगा। वापसी की दर के लिए बस मुद्रास्फीति दर को प्रतिस्थापित करें, और आप अनुमान प्राप्त करेंगे कि शुरुआती राशि को उसके आधे मूल्य को गिराने में कितना समय लगेगा।
72 के नियम की आंतरिक कार्यप्रणाली
चक्रवृद्धि एक विकास विकल्प या लाभांश पुनर्निवेश विकल्प? आपके निवेश को बढ़ाने में मदद करती है क्योंकि ब्याज प्रभावी रूप से आपके मूलधन में जोड़ा जाता है और आगे ब्याज गणना के आधार के रूप में उपयोग किया जाता है। मतलब विकास की गति तेज हो जाती है क्योंकि ब्याज जमा होता है और आपका पैसा बढ़ता है। उदाहरण के लिए, अगर आप अपनी होल्डिंग्स से होने वाले मुनाफे का पुनर्निवेश करते हैं, तो आपका मुनाफा चक्रवृद्धि होता है। नतीजतन, 72 का नियम चलन में आता है। ध्यान रखें अगर आप अपने लाभांश को पुनर्निवेश करने के बजाय निकालने का विकल्प चुनते हैं, तो आपकी कमाई चक्रवृद्धि नहीं हो सकती है, और 72 का नियम लागू नहीं हो सकता है।
यह बेहतर है अगर ब्याज दरें, या वापसी की दरें 6% और 10% के बीच हों। यह अधिकांश निवेश खातों, जैसे रिटायरमेंट एकाउंट, इंडेक्स फंड, ब्रोकरेज एकाउंट और म्यूचुअल फंड के लिए रिटर्न रेंज है।